尊敬的(de)投資者：

根據市場情況變化，我行拟調整湖南桃源农村商业银行福祥金種子(zǐ)智盈年定開5号理财産品業績比較基準，産品說(shuō)明書将相應變更，請您投資時(shí)關注，詳情見産品說(shuō)明書。

感謝您對長沙農村商業銀行的(de)支持！

特此公告。

湖南桃源農村商業銀行股份有限公司

2025年2月13日    

湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥·金種子(zǐ)

智盈年定開5号理财産品說(shuō)明書

尊敬的(de)投資者：

感謝您選擇湖南桃源农村商业银行人(rén)民币理财産品。根據中國(guó)銀行保險監督管理委員會相關監管規定的(de)要(yào / yāo)求，在(zài)您購買本理财産品前，請仔細閱讀以(yǐ)下重要(yào / yāo)内容：

    一、重要(yào / yāo)須知

1、本理财産品說(shuō)明書與《産品協議書》《投資協議書》《風險揭示書》《客戶權益須知》共同構成完整的(de)不(bù)可分割的(de)理财合同。

2、本理财産品僅向依據中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)有關法律法規及本産品說(shuō)明書規定可以(yǐ)購買本理财産品的(de)投資者發售。

3、本理财産品不(bù)等同于(yú)銀行存款。

4、在(zài)購買本理财産品前，請投資者确保完全明白本理财産品的(de)性質、資金投資方向、涉及的(de)風險以(yǐ)及投資者的(de)自身情況。請投資者獨立、自主、謹慎做出(chū)投資決策，購買與自身風險承受能力和(hé / huò)資産管理需求匹配的(de)理财産品。投資者若對本産品說(shuō)明書的(de)内容有任何疑問，請向湖南桃源农村商业银行各營業網點咨詢（咨詢方式含櫃面、電話等）。

 5、除本産品說(shuō)明書中明确規定的(de)收益及收益分配方式外，任何業績比較基準、測算收益或類似表述均屬不(bù)具有法律約束力的(de)用語，不(bù)代表投資者可能獲得的(de)實際收益，亦不(bù)構成湖南桃源农村商业银行對本理财産品的(de)任何收益承諾。 

6、本理财産品隻根據本産品說(shuō)明書所載的(de)資料操作。

7、本理财産品爲(wéi / wèi)非保本浮動收益型産品，您的(de)本金可能會因市場變動而(ér)蒙受重大(dà)損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

8、因投資者信息登記需要(yào / yāo)，投資者在(zài)與本行簽訂理财産品協議時(shí)，本行僅獲取投資者授權的(de)金融信息，包括身份證件信息、賬戶信息等，同時(shí)本行将嚴格保護投資者相關金融信息，确保信息安全，防止投資者信息洩露和(hé / huò)濫用，但爲(wéi / wèi)理财産品登記需要(yào / yāo)，向登記部門或監管機構提供客戶相關信息除外。

9、在(zài)購買理财産品後，請投資者及時(shí)關注該理财産品的(de)信息披露情況，及時(shí)獲取相關信息。

10、湖南桃源农村商业银行有權依法對本産品說(shuō)明書進行解釋。在(zài)本産品存續期内，如因國(guó)家法律法規、監管規定發生變化，或是(shì)出(chū)于(yú)維持本産品正常運營的(de)需要(yào / yāo)，在(zài)不(bù)損害投資者利益的(de)前提下，湖南桃源农村商业银行有權單方對本産品說(shuō)明書進行修訂。湖南桃源农村商业银行決定對産品說(shuō)明書進行修訂的(de)，将提前3個(gè)工作日在(zài)我行網站（www.crcbbank.com）上(shàng)以(yǐ)公告的(de)方式通知投資者。

11、本産品在(zài)“全國(guó)銀行業理财信息登記系統”的(de)登記編碼詳見“理财産品基本要(yào / yāo)素”中“理财登記系統編碼”欄，投資者可依據該登記編碼在(zài)“中國(guó)理财網（www.chinawealth.com.cn）”查詢該産品信息。

二、理财産品基本要(yào / yāo)素

三、産品認購、申購、贖回方式

（一）本金及理财收益

1、本金及理财收益風險

本理财産品類型爲(wéi / wèi)非保本浮動收益型，不(bù)保障本金及理财收益。

2、風險提示：

本理财産品業績比較基準不(bù)構成對投資收益的(de)承諾或擔保。投資組合可能發生損失，在(zài)最不(bù)利的(de)情況下，本理财産品的(de)本金及收益可能全部損失。

（二）認購

1、産品認購期爲(wéi / wèi)2023年3月1日8:00至2023年3月13日17:30，湖南桃源农村商业银行有權提前結束認購并相應調整相關日期，觸發提前結束認購的(de)情形包括但不(bù)限于(yú)監管政策變化、産品募集提前達到(dào)發行上(shàng)限金額。

2、認購份額=認購金額/1元（初始單位淨值），認購起點金額爲(wéi / wèi)1萬元，以(yǐ)1000元的(de)整數倍遞增。

（三）申購

1、投資者可于(yú)申購期和(hé / huò)開放日的(de)開放時(shí)間内辦理申購業務，投資者首次申購起點金額爲(wéi / wèi)1萬元（含認購期），以(yǐ)1000元整數倍追加。開放日後的(de)第一個(gè)工作日進行申購确認，并進行扣款。

2、本産品采用金額申購的(de)方式，即申購以(yǐ)金額申請。

3、申購份額=申購金額/開放日産品淨值

申購份額保留至小數點後2位（四舍五入）。

計算示例：

假設某投資者投資50000元申購本理财産品，于(yú)3月14日（開放日、工作日）10:00進行申購，銀行于(yú)3月15日（工作日）進行申購确認，同時(shí)，銀行于(yú)3月15日公布的(de)3月14日産品淨值爲(wéi / wèi)1.04260，則投資者的(de)申購份額爲(wéi / wèi)50000/1.04260=47957.03份。

（四）贖回

1、投資者可于(yú)贖回期和(hé / huò)開放日開放時(shí)間内辦理贖回業務，開放日後的(de)第一個(gè)工作日進行贖回确認。湖南桃源农村商业银行在(zài)産品贖回确認日後3個(gè)工作日内将投資者應得的(de)贖回資金劃轉到(dào)投資者指定賬戶，逢中國(guó)（除港澳台地(dì / de)區）法定節假日順延。

2、本産品采用份額贖回的(de)方式，即贖回以(yǐ)份額申請。

3、贖回金額=贖回份額×開放日産品淨值

開放日（T日）産品淨值于(yú)下一個(gè)工作日（T+1日）公布

贖回費=贖回金額×贖回費率（目前爲(wéi / wèi)0）

投資者應得贖回資金=贖回金額-贖回費

投資者應得贖回資金保留至小數點後2位（四舍五入）

計算示例一：

假設某投資者持有50000份本産品，于(yú)3月14日（開放日、工作日）11:00申請全部贖回，實際投資周期爲(wéi / wèi)365天，銀行于(yú)3月15日（工作日）進行贖回确認，開放日扣除固定管理費、托管費、估值費等相關稅費後的(de)産品淨值爲(wéi / wèi)1.04260，則投資者的(de)收益計算如下：（1.04260-1）×365/365×100%=4.26%，超過了(le／liǎo)業績比較基準（4.20%），

則管理人(rén)收取浮動管理費爲(wéi / wèi)：50000×[1.04260-（1+4.20%×365/365）]×80%=24.00元，贖回費0元，扣除浮動管理費後，投資者最終收回資金爲(wéi / wèi)：

50000×1.04260-24.00=52106.00元 投資者實際收益年化爲(wéi / wèi)4.21%

計算示例二：

假設某投資者持有50000份本産品，于(yú)3月14日（開放日、工作日）11:00申請全部贖回，實際投資周期爲(wéi / wèi)365天，銀行于(yú)3月15日（工作日）進行贖回确認，開放日扣除固定管理費、托管費、估值費等相關稅費後的(de)産品淨值爲(wéi / wèi)1.03966，則投資者的(de)收益計算如下：（1.03966-1）×365/365×100%=3.97%，低于(yú)業績比較基準，管理人(rén)不(bù)收取浮動管理費，贖回費0元，投資者應得贖回資金爲(wéi / wèi)50000×1.03966=51983.00元。

提示：上(shàng)述示例采用假設數據計算，僅供參考，并不(bù)代表投資者到(dào)期實際可獲得的(de)理财收益。最不(bù)利投資情形下的(de)投資結果是(shì)本金和(hé / huò)收益爲(wéi / wèi)零。

（測算收益不(bù)等于(yú)實際收益，投資須謹慎）

（五）巨額贖回

1、單個(gè)開放日中，本理财産品的(de)淨贖回份額申請之(zhī)和(hé / huò)超過上(shàng)一日産品總份額的(de)10%，爲(wéi / wèi)巨額贖回。出(chū)現巨額贖回時(shí)，湖南桃源农村商业银行可不(bù)接受超出(chū)部分的(de)贖回申請，但投資者可于(yú)下一開放日重新進行贖回申請。

2、本理财産品連續發生兩次（含）以(yǐ)上(shàng)巨額贖回，湖南桃源农村商业银行可暫停接受投資者的(de)申購和(hé / huò)贖回申請。投資者可根據湖南桃源农村商业银行披露的(de)開放日重新進行申購和(hé / huò)贖回。

（六）提前終止

1、本理财産品存續期内，根據法律或政策規定需終止本理财産品時(shí)，或發生本行認爲(wéi / wèi)應該提前終止本理财産品的(de)情形時(shí)，湖南桃源农村商业银行有權提前終止本理财産品。

2、湖南桃源农村商业银行若提前終止本理财産品，将于(yú)提前終止日前5個(gè)工作日，可視情況選擇以(yǐ)下一種或多種方式告知投資者：湖南桃源农村商业银行網站（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号、相關營業網點發布、電子(zǐ)郵件、電話、以(yǐ)信函形式郵寄、手機短信等，并于(yú)提前終止日後3個(gè)工作日内将投資者理财資金劃入投資者指定資金賬戶。提前終止日至資金實際到(dào)賬日之(zhī)間，投資者資金不(bù)計息。

四、投資方向範圍及比例

本理财産品由湖南桃源农村商业银行負責管理，本理财産品募集的(de)資金主要(yào / yāo)投資于(yú):

國(guó)債、地(dì / de)方政府債券、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大(dà)額存單、同業存單、公司信用類債券、在(zài)銀行間市場和(hé / huò)證券交易所市場發行的(de)資産支持證券、公募證券投資基金、其他(tā)債權類資産以(yǐ)及國(guó)務院銀行業監督管理機構認可的(de)其他(tā)資産，其中，現金或到(dào)期日在(zài)一年以(yǐ)内的(de)國(guó)債、中央銀行票據和(hé / huò)政策性金融債券等爲(wéi / wèi)高流動性資産。

本産品投資于(yú)存款、債券等固定收益類資産比例不(bù)低于(yú)80%。

本産品的(de)杠杆比率不(bù)超過140%。

五、理财産品估值

（一）估值日

本理财産品的(de)估值日爲(wéi / wèi)産品存續期的(de)每個(gè)法定工作日。

（二）估值對象

    本理财産品所擁有的(de)所有金融資産及金融負債。

（三）估值方法

理财産品所投資各類資産原則上(shàng)按照公允價值估值，的(de)具體估值方法如下：

1、貨币市場工具類資産，銀行存款、正逆回購等按成本列示，逐日計提利息，在(zài)上(shàng)述表述無法真實反映公允價值的(de)情況下，按照國(guó)家法律、法規和(hé / huò)部門規章的(de)最新規定，采用合理的(de)估值技術确定公允價值。

2、在(zài)交易所和(hé / huò)銀行間市場交易的(de)債券等固定收益資産，按照公允價值（通常按市價（收盤價）或第三方估值機構（中債、中證等）提供的(de)估值數據進行估值，選擇第三方估值機構由産品管理人(rén)和(hé / huò)托管方、估值方共同商議确定。對不(bù)存在(zài)活躍市場的(de)資産，可視具體情況與托管方、估值方協商後采用合理的(de)估值技術進行估值。

3、非标準債權類資産及非标準債權除外類資産。委托債權、債權融資計劃、銀行協議存款、銀行定期存款等非标債權及非标債權除外類資産按照發行方披露的(de)估值價格或根據估值技術确定的(de)公允價格估值；如上(shàng)述投資合同約定了(le／liǎo)估值方案，以(yǐ)信托計劃的(de)受托人(rén)、資産管理計劃或基金的(de)管理人(rén)和(hé / huò)資産托管人(rén)共同确認的(de)淨值或投資收益進行估值。

4、投資證券投資基金的(de)估值方法。持有的(de)交易所上(shàng)市基金，按估值日其所在(zài)證券交易所的(de)收盤價估值；估值日無交易的(de)，以(yǐ)最近交易日的(de)收盤價估值；如果估值日無交易，且最近交易日後經濟環境發生了(le／liǎo)重大(dà)變化的(de)，将參考監管機構或行業協會有關規定，或者類似投資品種的(de)現行市價及重大(dà)變化因素，調整最近交易日收盤價，确定公允價值進行估值；持有的(de)場外基金，按估值日前一交易日的(de)基金份額淨值估值；估值日前一交易日基金份額淨值無公布的(de)，按此前最近交易日的(de)基金份額淨值估值；持有的(de)貨币市場基金，按基金管理公司公布的(de)估值日前一交易日的(de)每萬份收益計提紅利；持有的(de)基金處于(yú)封閉期的(de)，按照最新公布的(de)份額淨值估值；沒有公布份額淨值的(de)，采用估值技術确定公允價值。

5、其他(tā)資産。存在(zài)并可以(yǐ)确定公允價值的(de)，以(yǐ)公允價值計算，公允價值不(bù)能确定的(de)，根據法律、法規及監管部門規章制度，選擇合理估值方法估值。

6、相關法律法規以(yǐ)及監管部門有強制規定的(de)，從其規定。如有新增事項，按國(guó)家最新規定估值。如監管并無明确規定和(hé / huò)要(yào / yāo)求的(de)，由産品管理人(rén)與托管人(rén)協商确定計算方法。

7、如有确鑿證據表明按上(shàng)述方法進行估值不(bù)能客觀反映其價值的(de)，投資管理人(rén)可根據具體情況與托管人(rén)協商确定估值方法。

8、在(zài)任何情況下，産品管理人(rén)與托管方、估值方所共同認可的(de)估值方式均視爲(wéi / wèi)客觀、公允的(de)估值方法。該産品估值均以(yǐ)産品公布的(de)估值結果爲(wéi / wèi)準。

六、理财産品稅費

1、理财産品涉及的(de)各繳稅主體，除理财産品相關文件另有約定外，依照适用法律規定自行履行納稅義務。

2、若适用法律要(yào / yāo)求管理人(rén)代扣代繳理财産品持有人(rén)應納稅款的(de)，管理人(rén)将依法履行扣繳義務，投資者對此應給予配合。

3、理财産品在(zài)資産管理、運作、處置過程中産生的(de)收入，根據适用法律應繳納增值稅（含增值稅附加稅費）及/或其他(tā)稅費的(de)，應在(zài)理财産品财産中列支、扣除并由管理人(rén)申報和(hé / huò)繳納，投資者對此應予同意及爲(wéi / wèi)人(rén)充分配合。但管理人(rén)向理财産品收取的(de)管理費而(ér)産生的(de)納稅義務履行，不(bù)适用本條。

七、理财産品信息披露

1、本行于(yú)每周三通過湖南桃源农村商业银行網站（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号公布理财産品上(shàng)周最後一個(gè)法定工作日單位淨值，如周三爲(wéi / wèi)非工作日，則順延至下一工作日。

2、根據本産品運作特點，湖南桃源农村商业银行與投資人(rén)特别約定，本行不(bù)向投資人(rén)另行寄送産品賬單。

3、本産品成立後5個(gè)工作日内，将在(zài)湖南桃源农村商业银行網站（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号發布産品成立相關公告。

4、在(zài)産品存續期内，若發生湖南桃源农村商业银行認爲(wéi / wèi)可能影響本産品投資運作的(de)重大(dà)影響事件時(shí)，湖南桃源农村商业银行可視情況選擇以(yǐ)下一種或多種方式告知投資者：湖南桃源农村商业银行網站（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号、相關營業網點發布、電子(zǐ)郵件、電話、以(yǐ)信函形式郵寄、手機短信等。

5、在(zài)産品存續期内，湖南桃源农村商业银行對原約定的(de)投資範圍、投資品種或投資比例進行調整的(de)，除高風險類型的(de)理财産品超出(chū)比例範圍投資較低風險資産外，将提前5個(gè)工作日在(zài)湖南桃源农村商业银行網站（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号以(yǐ)公告的(de)方式通知投資者并取得書面同意。投資者如不(bù)同意前述修訂，可根據湖南桃源农村商业银行的(de)公告在(zài)修訂生效前贖回本産品（另行公告臨時(shí)開放日），投資者理财資金和(hé / huò)收益（如有）将在(zài)贖回确認日後3個(gè)工作日内劃轉至投資者賬戶。

6、本産品在(zài)終止日後5個(gè)工作日内在(zài)湖南桃源农村商业银行網（www.crcbbank.com）、湖南桃源农村商业银行微信公衆号發布相關信息公告。

八、相關事項說(shuō)明 

1、本理财産品說(shuō)明書中示例均采用假設數據，并不(bù)代表投資者實際可獲得的(de)收益。

2、本理财産品和(hé / huò)服務執行國(guó)家推薦性标準GB/T32319-2015《銀行業産品說(shuō)明書描述規範》和(hé / huò)JR/T0215.1-2021《資産管理産品要(yào / yāo)素-第1部分：銀行理财産品》的(de)要(yào / yāo)求。