福祥信用卡靈活分期條款及細則

  湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡靈活分期條款及細則（2023年修訂）

  如湖南桃源農村商業銀行股份有限公司（以(yǐ)下簡稱“本行”）信用卡主卡持卡人(rén)（以(yǐ)下簡稱“持卡人(rén)”）申請信用卡靈活分期業務（以(yǐ)下又稱“本業務”），即表示其已閱讀并同意遵守本條款及細則。

  第一條聲明事項

  1.靈活分期業務是(shì)本行爲(wéi / wèi)符合條件的(de)持卡人(rén)提供的(de)對其信用卡未出(chū)賬單提供的(de)分期還款服務。持卡人(rén)在(zài)交付一定的(de)信用卡分期業務利息後，可将其未出(chū)賬單的(de)消費、取現交易金額的(de)一定比例按照持卡人(rén)申請的(de)期數分期均額償還。

  2.持卡人(rén)向本行申請信用卡靈活分期業務的(de)，本行有權根據持卡人(rén)資信狀況和(hé / huò)獨立的(de)商業判斷決定是(shì)否同意持卡人(rén)靈活分期業務的(de)申請。

  3.本業務限本行信用卡主卡持卡人(rén)申請，僅持有附屬卡的(de)持卡人(rén)無法申請。本業務支持卡種包括但不(bù)限于(yú)福祥信用卡金卡、白金卡、鑽石卡、公務卡、潇湘金卡、潇湘鑽石卡、京東聯名卡、途虎養車聯名卡。

  4.本業務僅限信用狀況良好且卡片狀态正常的(de)主卡持卡人(rén)辦理，如卡片爲(wéi / wèi)挂失等不(bù)正常狀态則不(bù)能辦理本業務。

  5.持卡人(rén)申請本業務,視爲(wéi / wèi)其已同意本行按照國(guó)家相關規定，根據業務需要(yào / yāo)通過中國(guó)人(rén)民銀行金融信用信息基礎數據庫、百行征信有限公司、樸道(dào)征信有限公司查詢、打印、存儲、使用、傳輸、提供本人(rén)信用報告；并向上(shàng)述機構提供本人(rén)的(de)身份信息、賬戶信息、個(gè)人(rén)信用信息，以(yǐ)及基于(yú)前述信息形成的(de)分析評價信息（包括未及時(shí)履行合同義務等不(bù)良信息）。持卡人(rén)授權本行在(zài)持卡人(rén)信用卡業務（含分期付款業務）處理過程中，根據業務需要(yào / yāo)可在(zài)依法合規的(de)前提下自行或通過有關單位或個(gè)人(rén)查詢、收集、打印、存儲、使用、加工、傳輸、提供、删除持卡人(rén)授權信息，并根據最小必要(yào / yāo)原則将持卡人(rén)的(de)上(shàng)述授權信息提供至有關單位或個(gè)人(rén)。有關單位或個(gè)人(rén)包括湖南桃源农村商业银行分支機構、監管機構、司法機關、仲裁機構、行政機構、銀行卡組織、電信運營商、學曆學籍查詢機構、合作/外包機構等（如積分、保險、促銷活動等增值服務合作機構、業務擔保機構、保險公司、業務服務機構、技術服務機構、聯名合作機構、催收機構、資産管理公司、律師事務所、會計師事務所、代理人(rén)等）。持卡人(rén)授權信息包括以(yǐ)下内容：基本信息，包括持卡人(rén)的(de)姓名、性别、面部特征、聲紋特征、證件号碼及證件有效期、聯系地(dì / de)址、電話号碼、電子(zǐ)郵件地(dì / de)址、銀行卡号、學曆學籍信息、婚姻狀況、就(jiù)業信息、聯系人(rén)、聯系人(rén)電話号碼等；資産信息、經營信息、财務信息、信貸信息、消費信息、曆史交易信息、手機号碼實名認證信息、位置信息、手機号碼在(zài)網時(shí)長及電信繳費信息、設備信息等；公積金信息、社保信息、納稅信息、企業年金、代發工資等；公安涉案信息、涉及訴訟或仲裁信息、資産被查封、扣押或被強制執行情況、法院訴訟判決/裁定/決定、仲裁裁決、行政處罰情況等；工商登記信息、海關進出(chū)口信息、POS收單數據、支付結算信息等。爲(wéi / wèi)免歧義，上(shàng)述信息不(bù)包括任何可通過公開渠道(dào)獲取的(de)信息。持卡人(rén)授權用途包括業務申請、身份鑒别、盡職調查、審查審批、業務辦理、融資發放、額度管理、貸後管理、風險監測、還款提醒、欠款催收、逾期資産處置、債權轉讓、增值服務、異議核查和(hé / huò)數據研究分析等業務需要(yào / yāo)。本行承諾僅爲(wéi / wèi)處理持卡人(rén)信用卡項下事務及履行法定義務之(zhī)目的(de)向相關單位或個(gè)人(rén)獲取或提供持卡人(rén)信息，并要(yào / yāo)求相關單位或個(gè)人(rén)承擔相應的(de)保密義務。

  6.無論持卡人(rén)本業務申請是(shì)否經本行審批同意成功辦理，持卡人(rén)的(de)個(gè)人(rén)資料（包括但不(bù)限于(yú)持卡人(rén)向本行提供的(de)資料以(yǐ)及本行根據本條第5款規定獲取的(de)資料），本行均無須退還給持卡人(rén)。

  7.基于(yú)維護和(hé / huò)提升客戶體驗目的(de)，持卡人(rén)可自主授權本行通過手機短信、電話等方式向持卡人(rén)發送與靈活分期業務相關的(de)産品及服務信息，持卡人(rén)可通過撥打本行客戶服務電話等方式退訂前述服務。

  8.持卡人(rén)确認：持卡人(rén)在(zài)申請、使用本業務過程中，本條款及細則内容、本行通過官網及/或微信公衆号等公開渠道(dào)公布的(de)與本業務相關的(de)内容、本行發送到(dào)持卡人(rén)手機的(de)信息（短信或電話等）共同構成持卡人(rén)使用本業務的(de)相關規則，持卡人(rén)申請本業務即表示持卡人(rén)同意接受本業務的(de)所有規則。

  9.持卡人(rén)聲明：本條款及細則的(de)效力及内容不(bù)受持卡人(rén)所屬國(guó)家或地(dì / de)區的(de)限制，無論持卡人(rén)位于(yú)何地(dì / de)，均應完全地(dì / de)認可本條款及細則的(de)效力和(hé / huò)全部内容，否則，持卡人(rén)應立即終止申請或停止使用本業務。持卡人(rén)使用/繼續使用本業務的(de)，即視爲(wéi / wèi)完全同意遵照本條款及細則執行。

  10.持卡人(rén)承諾：持卡人(rén)在(zài)使用本業務時(shí)，實施的(de)所有行爲(wéi / wèi)均未違反法律、法規和(hé / huò)社會公共利益或公共道(dào)德，不(bù)存在(zài)異常交易或涉嫌洗錢、恐怖融資、擴散融資或涉及違反聯合國(guó)等國(guó)際組織或者國(guó)家發布的(de)可适用的(de)制裁項目。持卡人(rén)承諾遵守《中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)反洗錢法》等反洗錢和(hé / huò)反恐怖融資相關法律法規要(yào / yāo)求，保證所提交給湖南桃源农村商业银行的(de)各類資料的(de)合法性、有效性；配合湖南桃源农村商业银行完成因湖南桃源农村商业银行履行反洗錢、反恐怖融資和(hé / huò)反擴散融資義務需要(yào / yāo)而(ér)開展的(de)調查、要(yào / yāo)求提供的(de)資料等工作。如持卡人(rén)未配合或經湖南桃源农村商业银行評估本人(rén)洗錢、恐怖融資和(hé / huò)擴散融資等風險上(shàng)升或出(chū)現有關法律法規或監管規定的(de)情形，湖南桃源农村商业银行有權采取包括但不(bù)限于(yú)以(yǐ)下措施：拒絕持卡人(rén)申請；宣布信用卡分期融資或債務提前到(dào)期；采取其他(tā)湖南桃源农村商业银行認爲(wéi / wèi)有必要(yào / yāo)采取的(de)管控措施。因持卡人(rén)違反反洗錢、反恐怖融資和(hé / huò)反擴散融資相關規定産生的(de)一切後果與責任由持卡人(rén)承擔，由此給湖南桃源农村商业银行造成不(bù)良影響或損失的(de)（包括但不(bù)限于(yú)經濟損失、行政處罰等），持卡人(rén)應負責消除影響、賠償損失。

  11.持卡人(rén)知曉并同意：由于(yú)技術原因，本行無法完全确保本業務數據電文系統不(bù)間斷無差錯運行。如非本行過錯而(ér)發生數據電文錯誤或者對持卡人(rén)指令識别、處理或執行錯誤時(shí)，本行對因該項錯誤的(de)發生所導緻的(de)損失和(hé / huò)其他(tā)任何不(bù)利後果不(bù)承擔責任；因不(bù)可抗力等非本行原因導緻的(de)系統故障、通訊異常、持卡人(rén)自身原因或其他(tā)非本行原因造成的(de)持卡人(rén)交易延誤、失敗或持卡人(rén)信用卡資金風險和(hé / huò)損失，本行不(bù)承擔相應責任。但本行可在(zài)持卡人(rén)處理時(shí)對持卡人(rén)前述情況提供合理、必要(yào / yāo)的(de)協助。

  第二條申請

  1.持卡人(rén)可通過“湖南桃源农村商业银行信用卡”微信公衆号、預留手機短信等方式向本行申請辦理本業務，具體辦理渠道(dào)和(hé / huò)流程以(yǐ)本行相關渠道(dào)、頁面實際展示爲(wéi / wèi)準。

  2.本業務是(shì)否審核通過，以(yǐ)本行最終審批結果爲(wéi / wèi)準。分期業務辦理成功後，本行将通過短信、微信等渠道(dào)之(zhī)一實時(shí)告知持卡人(rén)。如持卡人(rén)分期申請未獲審批通過的(de)，則持卡人(rén)仍應當按照賬單顯示的(de)還款金額和(hé / huò)還款時(shí)間進行還款。

  3.持卡人(rén)申請辦理本業務可申請的(de)分期期數爲(wéi / wèi)3期、6期、9期、12期、18期、24期等（每期爲(wéi / wèi)一個(gè)賬單月）。持卡人(rén)申請本業務一經成功辦理，原則上(shàng)不(bù)可撤銷，且不(bù)可對申請分期的(de)金額和(hé / huò)期數進行更改。如需撤銷或變更，需向本行提出(chū)申請,并經本行同意。

  4.持卡人(rén)申請辦理本業務的(de)交易金額須爲(wéi / wèi)該單筆交易的(de)全部金額，持卡人(rén)不(bù)可選擇就(jiù)該筆交易的(de)部分金額申請分期還款。通過預留手機短信申請辦理本業務時(shí)，輸入金額需精确至分，即包括小數點後兩位小數，申請金額輸入不(bù)準确将可能導緻分期申請失敗或申請金額錯誤。靈活分期金額最低金額爲(wéi / wèi)人(rén)民币500元。

  5.持卡人(rén)須在(zài)消費、取現交易記賬後，當期賬單日前1個(gè)自然日的(de)18：00之(zhī)前（不(bù)含當期賬單日），申請辦理本業務。

  6.持卡人(rén)在(zài)成功辦理靈活分期後，本期賬單需償還一期靈活分期金額及靈活分期以(yǐ)外的(de)金額。如持卡人(rén)未償還本期賬單的(de)最低還款額，将作爲(wéi / wèi)逾期處理；如持卡人(rén)未對本期賬單金額進行全部償還，将視爲(wéi / wèi)未全額還款，不(bù)享受消費交易的(de)免息期。

  7.不(bù)能申請本業務的(de)交易有：

  （1）購彙交易、分期付款交易及各項費用（如年費、利息、違約金及其他(tā)信用卡費用）；

  （2）本行規定的(de)其他(tā)交易。

  第三條收費、使用及還款

  1.每期應還本金及信用卡分期業務利息

  （1）每期應還本金等于(yú)分期本金總額除以(yǐ)分期期數，每期應還本金（精确到(dào)分）于(yú)分期後第一個(gè)賬單日開始分攤，在(zài)各期賬單日逐期計入持卡人(rén)信用卡人(rén)民币賬戶，餘數計入最後一期。

  （2）本業務利息提供一次性收取和(hé / huò)分期收取兩種方式，其中分期收取每期利息等于(yú)分期本金總額乘以(yǐ)分期每期利率，在(zài)分期後各期賬單日逐期入賬，一次性收取分期利息等于(yú)分期本金總額乘以(yǐ)分期利率，在(zài)分期後第一個(gè)賬單日一次性入賬。利息一經收取，不(bù)予退還。

  （3）本行爲(wéi / wèi)持卡人(rén)個(gè)性化提供3期、6期、9期、12期、18期、24期等分期服務，實際利率按照本行産品營銷方案及收費标準執行。

  （4）本業務每期本金、利息全額計入賬單的(de)應還款額。如辦理成功後持卡人(rén)未按時(shí)全部償還當期剩餘賬單金額，将視爲(wéi / wèi)未全額還款，則當期賬單全部欠款不(bù)享受免息還款期待遇。

  2.持卡人(rén)成功申請靈活分期後，将在(zài)額度内凍結其申請分期的(de)金額，凍結額度會随持卡人(rén)每期還款而(ér)逐期減少，直至持卡人(rén)清償完畢所有分期餘額。

  3.持卡人(rén)申請本業務成功後，若按期償還信用卡當期應還賬款後仍有多餘款項，該款項不(bù)會提前清償下期分期應還本金和(hé / huò)利息。

  4.持卡人(rén)的(de)信用卡已至有效期并獲得卡片續期，靈活分期業務不(bù)因此而(ér)終止，将自動轉入新續卡片。

  5.本業務的(de)應還本金和(hé / huò)利息均不(bù)累計個(gè)人(rén)用戶積分。

  6.持卡人(rén)在(zài)還款期内需要(yào / yāo)注銷卡片的(de)，應當先行清償完畢本業務項下尚未償還的(de)欠款（包括經分期後尚未到(dào)期的(de)部分）。

  7.持卡人(rén)若要(yào / yāo)申請提前結清分期交易，需向本行提出(chū)申請，經本行批準後方可提前還款。本行将收取提前還款本金的(de)3%作爲(wéi / wèi)提前結清違約金。

  對于(yú)已成功提前還款的(de)分期交易無法給予撤銷處理，且該提前還款金額無法再次給予分期處理。對于(yú)利息分期收取的(de)，本行将一次性扣收尚未償還的(de)本金以(yǐ)及提前結清違約金，前期已收取的(de)分期利息将不(bù)予退還。

  持卡人(rén)保證提前還款資金來(lái)源合法、合規。

  8.持卡人(rén)對未出(chū)賬單中的(de)消費交易進行退貨處理時(shí)，已成功辦理的(de)靈活分期業務不(bù)受影響，将繼續正常進行（即該筆交易持卡人(rén)需繼續按已辦理的(de)靈活分期方式進行還款，該筆交易的(de)退貨退款可沖還當期賬單中未申請分期的(de)金額）。

  9.本行對持卡人(rén)的(de)還款，按照已出(chū)賬單、未出(chū)賬單的(de)順序償還；逾期1～90個(gè)自然日（含）的(de)，按照先應收利息及各項費用、後本金的(de)順序進行沖還；逾期91個(gè)自然日（含）以(yǐ)上(shàng)的(de)，按照先本金、後應收利息及各項費用的(de)順序進行沖還。在(zài)此邏輯下，如同一信用卡賬戶項下同時(shí)存在(zài)不(bù)同類型的(de)分期，按照現金分期、靈活分期、其他(tā)分期的(de)順序進行沖還；如同一信用卡賬戶項下同時(shí)存在(zài)多筆靈活分期的(de)，按照各筆靈活分期辦理的(de)先後順序沖還。

  第四條違約責任

  1.本行在(zài)其認爲(wéi / wèi)合适的(de)情況下認定持卡人(rén)的(de)賬戶不(bù)再适合進行本業務時(shí)，本行有權宣布持卡人(rén)剩餘分期債務部分或全部提前到(dào)期，持卡人(rén)應當提前一次性清償本行宣布提前到(dào)期的(de)剩餘分期債務，包括未償付分期餘額和(hé / huò)未償付分期利息，本行已收取的(de)分期業務利息不(bù)予退還且将按本行宣布提前到(dào)期的(de)剩餘分期債務中的(de)未償本金的(de)3%向持卡人(rén)收取提前結清違約金。情況包括但不(bù)限于(yú)：

  （1）持卡人(rén)有任何舞弊、欺詐或非真實交易的(de)情形；

  （2）持卡人(rén)存在(zài)出(chū)賣銀行卡等行爲(wéi / wèi)時(shí)；

  （3）持卡人(rén)涉嫌洗錢、恐怖融資、擴散融資或涉及違反聯合國(guó)等國(guó)際組織或者國(guó)家發布的(de)可适用的(de)制裁項目時(shí)；

  （4）持卡人(rén)在(zài)本行開立的(de)賬戶交易異常，且本行無法評估持卡人(rén)涉稅、制裁等洗錢風險或經評估超過本行風險管理能力時(shí)；

  （5）持卡人(rén)存在(zài)将信用卡用于(yú)生産經營、投資等非消費領域或涉嫌違反國(guó)家外彙管理相關規定等情形時(shí)；

  （6）持卡人(rén)存在(zài)非法或未經本行授權的(de)渠道(dào)申請信用卡等行爲(wéi / wèi)時(shí)；

  （7）信用卡由于(yú)被本行取消、凍結、終止、已經過期并不(bù)被續期等原因變爲(wéi / wèi)不(bù)正常狀态；

  （8）持卡人(rén)未能按期繳付未付金額或信用卡賬戶中的(de)其他(tā)結欠款項；

  （9）持卡人(rén)違反了(le／liǎo)本行信用卡章程、領用合約或本條款及細則中的(de)任何規定或本行信用卡部的(de)相關規定等；

  （10）持卡人(rén)未依約還款；

  （11）持卡人(rén)資信狀況經本行評估存在(zài)異常；

  （12）持卡人(rén)已經破産、涉嫌刑事犯罪或身故；

  （13）本行認爲(wéi / wèi)可能導緻持卡人(rén)無法或不(bù)履行其在(zài)此條款及細則或領用合約下的(de)責任事件已經發生或可能發生。

  2.持卡人(rén)同意，本行有權在(zài)任何時(shí)候将持卡人(rén)所辦理的(de)靈活分期全部或部分債權轉讓給第三方（或設立信托）。本行轉讓該債權（或将上(shàng)述債權設立信托），持卡人(rén)仍然承擔本條款及細則項下的(de)所有義務。本行有權根據實際業務情況選擇以(yǐ)下一種或多種方式通知持卡人(rén)，具體可供選擇的(de)通知方式包括但不(bù)限于(yú)網站公告、營業網點公告、電子(zǐ)郵件告知、短信通知、微信公衆号告知或語音電話通知等，通知發出(chū)後即視爲(wéi / wèi)受讓方與持卡人(rén)對債權債務進行了(le／liǎo)确認而(ér)無需重新簽訂債權債務确認協議，持卡人(rén)同意繼續按本條款及細則的(de)規定履行相應義務，按時(shí)足額将靈活分期貸款本金、利息等償還至其用于(yú)開辦本次靈活分期業務的(de)本行信用卡中或屆時(shí)本行或受讓方另行通知的(de)收款賬戶。本行有權接受債權受讓人(rén)委托作爲(wéi / wèi)信貸資産管理人(rén)按照相應規定約定進行貸後管理工作。

  第五條其他(tā)事項

  1.持卡人(rén)聲明已詳盡閱讀并完全知曉和(hé / huò)承諾遵守本條款及細則。

  2.本條款及細則适用于(yú)中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)法律（爲(wéi / wèi)本條款及細則之(zhī)目的(de)，在(zài)此不(bù)包括香港、澳門特别行政區和(hé / huò)台灣地(dì / de)區的(de)法律）。本條款及細則未盡事項依據《湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡章程》、《湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡個(gè)人(rén)領用合約》、銀行業務規定及金融慣例有關規定、相關法律法規處理。本業務收費标準同湖南桃源農村商業銀行股份有限公司信用卡收費标準，本條款及細則（含其補充、修訂）另有規定的(de)除外。

  3.本條款及細則或本業務服務内容如進行修改，本行将提前公告或通知（本行有權根據實際業務情況選擇以(yǐ)下一種或多種方式予以(yǐ)通知，具體可供選擇的(de)通知方式包括但不(bù)限于(yú)網站公告、營業網點公告、對賬單告知、電子(zǐ)郵件告知、短信通知、報刊公告或語音電話通知等）。修改自公告中載明的(de)生效日期開始生效，持卡人(rén)有權在(zài)公告期内選擇是(shì)否同意該等修改。如持卡人(rén)不(bù)接受該等修改，持卡人(rén)應在(zài)公告中載明的(de)生效日期前終止使用本業務，并按照規定辦理提前還款等手續。否則視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)同意該等修改，修改後的(de)内容對持卡人(rén)具有法律約束力。如持卡人(rén)不(bù)接受該等修改，本行有權宣布持卡人(rén)剩餘分期債務部分或全部提前到(dào)期，并有權要(yào / yāo)求持卡人(rén)提前一次性清償，持卡人(rén)應當提前一次性清償本行宣布提前到(dào)期的(de)剩餘分期債務，本行已收取的(de)分期業務利息不(bù)予退還且将按本行信用卡部宣布提前到(dào)期的(de)剩餘分期債務中的(de)未償本金的(de)3%向持卡人(rén)收取提前結清違約金。

  4.凡因本條款引起的(de)或與本條款有關的(de)争議或糾紛，由本行和(hé / huò)持卡人(rén)協商解決，協商不(bù)成，雙方同意将争議或糾紛提交至本行所在(zài)地(dì / de)有管轄權的(de)人(rén)民法院訴訟解決。

  第六條附則

  1.本辦法由湖南桃源農村商業銀行股份有限公司信用卡部負責解釋。

  2.本辦法自發文之(zhī)日起實行。原《湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡靈活分期條款及細則》（長農商發[2018]61号）同時(shí)廢止。