信用卡章程

  湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡章程（2023年修訂）

  第一章總則

  第一條爲(wéi / wèi)适應市場需求和(hé / huò)湖南桃源農村商業銀行股份有限公司（以(yǐ)下簡稱“本行”或“發卡機構”）業務發展需要(yào / yāo)，爲(wéi / wèi)持卡人(rén)提供全面優質服務，根據《銀行卡業務管理辦法》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》等國(guó)家法律法規，特制定本章程。

  第二條湖南省農村信用社聯合社是(shì)福祥信用卡（以(yǐ)下簡稱“信用卡”）品牌的(de)所有者和(hé / huò)管理方，本行是(shì)福祥信用卡品牌的(de)使用方。

  本行是(shì)福祥信用卡發卡主體，實行獨立核算，自負盈虧，自擔風險。

  第三條信用卡是(shì)本行向社會公開發行的(de)、給予持卡人(rén)一定信用額度，持卡人(rén)可在(zài)信用額度内先消費後還款的(de)信用支付工具，具有消費支出(chū)、分期付款、信用貸款、存取現金和(hé / huò)轉賬結算等功能。

  第四條本行發行的(de)信用卡爲(wéi / wèi)銀聯标準人(rén)民币單币種信用卡；按發卡對象不(bù)同分爲(wéi / wèi)個(gè)人(rén)卡和(hé / huò)單位卡（僅指單位承債，下同），個(gè)人(rén)卡可分爲(wéi / wèi)主卡和(hé / huò)附屬卡；按信用等級不(bù)同分爲(wéi / wèi)金卡、白金卡、鑽石卡；按産品分爲(wéi / wèi)标準信用卡（包括但不(bù)限于(yú)金卡、白金卡、鑽石卡、公務卡，潇湘金卡、潇湘鑽石卡、Q能卡以(yǐ)及遵循标準信用卡規則打造的(de)聯名卡、主題卡、特色卡，以(yǐ)下簡稱“标準卡”）和(hé / huò)非标準信用卡（以(yǐ)下簡稱“非标卡”）；按是(shì)否聯名發行分爲(wéi / wèi)聯名卡和(hé / huò)非聯名卡；按信息載體不(bù)同分爲(wéi / wèi)磁條卡、芯片（IC）卡和(hé / huò)磁條芯片複合卡。

  第五條發卡機構、申請人(rén)、持卡人(rén)、擔保人(rén)、特約商戶及其他(tā)相關當事人(rén)均須遵守本章程。

  第六條持卡人(rén)個(gè)人(rén)名下的(de)多個(gè)信用卡賬戶授信額度、各種分期付款彙總授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度等受發卡機構對持卡人(rén)設定的(de)總授信額度上(shàng)限控制。

  第七條本章程涉及的(de)部分名詞遵從如下定義。

  “申請人(rén)”指向發卡機構申請福祥信用卡的(de)單位或個(gè)人(rén)，如無特殊說(shuō)明，申請人(rén)包括主卡申請人(rén)及附屬卡申請人(rén)。

  “持卡人(rén)”指向發卡機構申請個(gè)人(rén)卡并獲得卡片核發的(de)申請者本人(rén)，包括主卡持卡人(rén)和(hé / huò)附屬卡持卡人(rén)；或由單位（包括符合法律法規及本章程要(yào / yāo)求，具備申領單位信用卡資格的(de)法人(rén)、行政事業單位、社會團體或其他(tā)組織，下同）向發卡機構申請并獲得核發信用卡，由單位授權持有該信用卡的(de)人(rén)員。信用卡卡片僅限持卡人(rén)本人(rén)使用，不(bù)得出(chū)售、出(chū)租、轉讓、轉借或以(yǐ)其他(tā)方式交由他(tā)人(rén)持有或使用。

  “賬戶信用額度”（也(yě)稱“賬戶授信額度”）指發卡機構根據主卡申請人(rén)的(de)資信狀況等爲(wéi / wèi)申請人(rén)核發的(de)本行信用卡賬戶核定的(de)在(zài)一定期限内使用的(de)授信限額，包括固定額度、臨時(shí)額度和(hé / huò)專用額度。

  “交易日”指持卡人(rén)實際消費、存取現、轉賬交易或與相關單位或個(gè)人(rén)實際發生交易的(de)日期。

  “銀行記賬日”指發卡機構在(zài)持卡人(rén)發生交易後将交易款項記入其信用卡賬戶，或根據規定将費用、利息等記入其信用卡賬戶的(de)日期。

  “賬單日”指發卡機構每月對持卡人(rén)的(de)累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行彙總，結計利息，并計算出(chū)持卡人(rén)應還款額的(de)日期。

  “到(dào)期還款日”指發卡機構規定的(de)持卡人(rén)應該償還其全部應還款額或最低還款額的(de)最後日期。

  “實際還款日”指持卡人(rén)以(yǐ)存現、轉賬等方式向發卡機構償還其欠款的(de)日期，以(yǐ)發卡機構收到(dào)客戶還款資金的(de)日期爲(wéi / wèi)準。

  “全部應還款額”指截至當前賬單日，持卡人(rén)累計已記賬但未償還的(de)交易本金以(yǐ)及利息、費用等的(de)總和(hé / huò)。

  “最低還款額”指發卡機構規定的(de)持卡人(rén)應該償還的(de)最低金額，包括累計未還消費交易本金和(hé / huò)取現交易本金的(de)一定比例、所有費用、利息、超過賬戶信用額度的(de)欠款金額、發卡機構規定的(de)持卡人(rén)應該償還的(de)其他(tā)欠款金額以(yǐ)及以(yǐ)前月份最低還款額未還部分的(de)總和(hé / huò)。

  “免息還款期”指标準卡持卡人(rén)在(zài)到(dào)期還款日（含）之(zhī)前償還全部應還款額的(de)前提下，可享受免息待遇的(de)非現金類交易自銀行記賬日至到(dào)期還款日之(zhī)間的(de)時(shí)間段。

  “違約金”指當持卡人(rén)在(zài)到(dào)期還款日（含）前還款金額不(bù)足最低還款額時(shí)，按規定應向發卡機構支付的(de)費用。

  “透支手續費”指非标卡在(zài)使用授信額度過程中産生的(de)費用。

  “溢繳款”指持卡人(rén)實際還款金額高于(yú)全部應還款額的(de)部分。

  “電子(zǐ)現金賬戶”指具有快速支付、接觸和(hé / huò)非接觸消費功能的(de)小額支付賬戶。

  “預授權”指特約商戶向發卡行社取得持卡人(rén)一定期限内在(zài)不(bù)超過預授權金額一定比例範圍的(de)付款承諾，并在(zài)持卡人(rén)獲取商品或接受服務後按實際交易金額向發卡行進行承兌的(de)業務。

  第二章申領

  第八條年滿18周歲且60周歲以(yǐ)下具有完全民事行爲(wéi / wèi)能力且資信良好的(de)中國(guó)居民，常住境内的(de)具有完全民事行爲(wéi / wèi)能力的(de)外國(guó)人(rén)及具有完全民事行爲(wéi / wèi)能力的(de)港澳台同胞，均可憑本人(rén)有效身份證件向發卡機構申請信用卡個(gè)人(rén)卡主卡。個(gè)人(rén)卡主卡持卡人(rén)還可爲(wéi / wèi)特定的(de)具有完全民事行爲(wéi / wèi)能力的(de)自然人(rén)或限制民事行爲(wéi / wèi)能力的(de)直系親屬申領附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人(rén)親自簽名、客戶服務電話錄音、電子(zǐ)簽名或持卡人(rén)和(hé / huò)發卡銀行雙方均認可的(de)方式确認。主卡持卡人(rén)可随時(shí)申請注銷附屬卡。

  附屬卡持卡人(rén)與主卡持卡人(rén)共用同一賬戶信用額度，主卡持卡人(rén)可在(zài)賬戶信用額度内設定附屬卡在(zài)一個(gè)賬單周期内的(de)使用限額。主卡及附屬卡所有交易款項及相應的(de)利息、費用等均記入同一賬戶，主卡持卡人(rén)對主卡及附屬卡項下發生的(de)全部債務承擔清償責任。

  第九條凡在(zài)中國(guó)境内金融機構開立基本存款賬戶的(de)單位，可憑中國(guó)人(rén)民銀行核發的(de)基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發卡機構申領單位卡。單位卡持卡人(rén)的(de)資格由單位書面指定和(hé / huò)撤銷。申領單位依法承擔單位卡所發生的(de)全部債務，并對其指定持卡人(rén)的(de)持有及使用行爲(wéi / wèi)負完全責任。

  第十條申請人(rén)首次申請信用卡時(shí)，應按發卡機構的(de)規定，正确、完整、真實地(dì / de)填寫申請表且本人(rén)親自簽名确認，提交發卡機構要(yào / yāo)求的(de)相關證明文件，并充分了(le／liǎo)解且清楚知道(dào)将信用卡提供給他(tā)人(rén)持有或使用的(de)法律責任，承諾依法合規開立并使用信用卡。

  申請人(rén)申請信用卡,即視爲(wéi / wèi)其已同意發卡機構按照國(guó)家相關規定，根據業務需要(yào / yāo)通過中國(guó)人(rén)民銀行金融信用信息基礎數據庫、百行征信有限公司、樸道(dào)征信有限公司查詢、打印、存儲、使用、傳輸、提供信用報告；并向上(shàng)述機構提供本人(rén)的(de)身份信息、賬戶信息、個(gè)人(rén)信用信息，以(yǐ)及基于(yú)前述信息形成的(de)分析評價信息（包括未及時(shí)履行合同義務等不(bù)良信息）。持卡人(rén)授權發卡機構在(zài)持卡人(rén)信用卡業務（含分期付款業務）處理過程中，根據業務需要(yào / yāo)可在(zài)依法合規的(de)前提下自行或通過有關單位或個(gè)人(rén)查詢、收集、打印、存儲、使用、加工、傳輸、提供、删除持卡人(rén)授權信息，并根據最小必要(yào / yāo)原則将持卡人(rén)的(de)上(shàng)述授權信息提供至有關單位或個(gè)人(rén)。有關單位或個(gè)人(rén)包括發卡機構的(de)分支機構、監管機構、司法機關、仲裁機構、行政機構、銀行卡組織、電信運營商、學曆學籍查詢機構、合作/外包機構等（如積分、保險、促銷活動等增值服務合作機構、業務擔保機構、保險公司、業務服務機構、技術服務機構、聯名合作機構、催收機構、資産管理公司、律師事務所、會計師事務所、代理人(rén)等）。持卡人(rén)授權信息包括以(yǐ)下内容：基本信息，包括持卡人(rén)的(de)姓名、性别、面部特征、聲紋特征、證件号碼及證件有效期、聯系地(dì / de)址、電話号碼、電子(zǐ)郵件地(dì / de)址、銀行卡号、學曆學籍信息、婚姻狀況、就(jiù)業信息、聯系人(rén)、聯系人(rén)電話号碼；資産信息、經營信息、财務信息、信貸信息、消費信息、曆史交易信息、手機号碼實名認證信息、位置信息、手機号碼在(zài)網時(shí)長及電信繳費信息、設備信息；公積金信息、社保信息、納稅信息、企業年金、代發工資等；公安涉案信息、涉及訴訟或仲裁信息、資産被查封、扣押或被強制執行情況、法院訴訟判決/裁定/決定、仲裁裁決、行政處罰；工商登記信息、海關進出(chū)口信息、POS收單數據、支付結算信息。爲(wéi / wèi)免歧義，上(shàng)述信息不(bù)包括任何可通過公開渠道(dào)獲取的(de)信息。持卡人(rén)授權用途包括業務申請、身份鑒别、盡職調查、審查審批、業務辦理、融資發放、額度管理、貸後管理、風險監測、還款提醒、欠款催收、逾期資産處置、債權轉讓、增值服務、異議核查和(hé / huò)數據研究分析等業務需要(yào / yāo)。發卡機構承諾僅爲(wéi / wèi)處理持卡人(rén)信用卡項下事務及履行法定義務之(zhī)目的(de)向相關單位或個(gè)人(rén)獲取或提供持卡人(rén)信息，并要(yào / yāo)求相關單位或個(gè)人(rén)承擔相應的(de)保密義務。

  持卡人(rén)違反本章程、《湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡個(gè)人(rén)領用合約》（以(yǐ)下簡稱“領用合約”）及持卡人(rén)與發卡機構的(de)其他(tā)約定時(shí)（如逾期未償還全部或最低還款額），發卡機構有權将持卡人(rén)違約信息（包括姓名、身份證号碼、住址、聯系方式、逾期償還債務構成及數額等違約事實）在(zài)湖南桃源農村商業銀行股份有限公司網站（www.crcbbank.com）及相關媒體上(shàng)公布。

  發卡機構對上(shàng)述個(gè)人(rén)信息進行脫敏或去标識化處理，且确保接收方無法複原并重新識别到(dào)持卡人(rén)本人(rén)後，此類信息将不(bù)再屬于(yú)持卡人(rén)的(de)個(gè)人(rén)信息，發卡機構有權自行使用、向第三方提供或予以(yǐ)公開。

  第十一條發卡機構根據申請人(rén)的(de)資信狀況，決定是(shì)否予以(yǐ)發卡、是(shì)否要(yào / yāo)求申請人(rén)提供擔保及擔保的(de)方式、确定領卡方式及種類、核準賬戶信用額、核準最低還款額比例等。發卡機構對申請人(rén)提供的(de)申請資料不(bù)予退回但對申請資料予以(yǐ)保密。

  第十二條發卡機構的(de)部分芯片（IC）除支持信用卡賬戶外，還支持電子(zǐ)現金賬戶。電子(zǐ)現金賬戶具備快速支付、餘額查詢、充值等電子(zǐ)現金賬戶交易的(de)全部或部分功能，不(bù)具備透支、轉賬、取現等其他(tā)支付結算功能。電子(zǐ)現金賬戶不(bù)記名、不(bù)挂失、不(bù)計付利息、不(bù)計積分、不(bù)提供對賬單。若無特殊說(shuō)明，本章程所述交易均爲(wéi / wèi)信用卡賬戶交易。

  第十三條擔保的(de)方式包括：保證、抵押及質押。如提供擔保的(de)，相關當事人(rén)應另行簽訂相應的(de)擔保合同。擔保範圍爲(wéi / wèi)持卡人(rén)在(zài)其信用卡項下發生的(de)全部債務（包括但不(bù)限于(yú)賬戶信用額度内透支及超賬戶信用額度透支的(de)本金、利息、違約金、透支手續費及追索費用等）。

  第十四條持卡人(rén)領取信用卡後，應立即在(zài)信用卡背面的(de)簽名欄内簽上(shàng)與申請表相同的(de)簽名，并在(zài)使用信用卡交易時(shí)使用相同的(de)簽名，但持卡人(rén)與發卡機構另有約定或受理機構、銀行卡組織另有規定的(de)除外；如部分信用卡無需在(zài)背面簽名，持卡人(rén)必須立即按照持卡人(rén)指定方式設置密碼。否則，由此産生的(de)損失由持卡人(rén)承擔。持卡人(rén)可通過發卡機構指定的(de)途徑自行設置查詢密碼（适用于(yú)客戶服務熱線電話語音确認身份、信用卡網上(shàng)銀行登錄及網絡交易密碼驗證）、交易密碼（可用于(yú)預借現金和(hé / huò)刷卡消費）。

  第三章使用

  第十五條持卡人(rén)可在(zài)境外（含港、澳、台地(dì / de)區，下同）帶有銀聯組織受理标識，或境内帶有銀聯受理标識的(de)特約商戶以(yǐ)及發卡機構指定的(de)其他(tā)特約商戶憑卡消費；在(zài)境外帶有銀聯組織受理标識的(de)ATM上(shàng)提取當地(dì / de)币種現鈔；在(zài)境内帶有銀聯受理标識的(de)ATM上(shàng)或發卡機構指定的(de)取現網點提取人(rén)民币現金，并享受發卡機構提供的(de)其他(tā)服務。單位卡不(bù)能提取現金，個(gè)人(rén)卡在(zài)境内不(bù)得透支提取外币現金，也(yě)不(bù)得在(zài)境内帶有銀聯組織受理标識的(de)ATM上(shàng)提取外币現金。

  第十六條持卡人(rén)憑卡在(zài)境外帶有銀聯受理标識的(de)特約商戶或在(zài)境内消費時(shí)，持卡人(rén)須輸入交易密碼，并在(zài)簽購單上(shàng)簽署與卡片背面簽名欄内相同的(de)簽名，但持卡人(rén)與發卡機構另有約定或受理機構、銀行卡組織另有規定的(de)除外。

  第十七條凡使用密碼、預留手機驗證碼、CVN2、非接觸形式（閃付或小額免密支付）進行的(de)交易，發卡機構均視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)本人(rén)所爲(wéi / wèi)。基于(yú)持卡人(rén)簽字形成的(de)交易憑證，或憑信用卡磁條、芯片、卡号或密碼等電子(zǐ)數據而(ér)辦理的(de)各項交易（包括但不(bù)限于(yú)通過受理終端、手工受理、郵件、電話、手機、短信、傳真、互聯網等方式進行的(de)信用卡交易）所産生的(de)信息記錄之(zhī)一或全部均屬于(yú)該項交易的(de)有效憑據，針對上(shàng)述交易(含預授權)，發卡機構可根據特約商戶要(yào / yāo)求或交易事實情況将相關交易款項記入持卡人(rén)信用卡賬戶。其中，電子(zǐ)現金交易不(bù)校驗密碼，不(bù)核對持卡人(rén)簽名，凡使用電子(zǐ)現金進行的(de)交易均視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)本人(rén)所爲(wéi / wèi)，持卡人(rén)應承擔因芯片卡保管不(bù)善（包括但不(bù)限于(yú)丢失或被盜等）造成的(de)風險和(hé / huò)損失。

  持卡人(rén)應在(zài)安全的(de)技術和(hé / huò)商戶環境下在(zài)互聯網上(shàng)使用信用卡，否則持卡人(rén)須對該卡在(zài)互聯網上(shàng)使用所導緻的(de)風險和(hé / huò)損失自行承擔責任。

  第十八條信用卡持卡人(rén)向發卡機構申請分期付款業務應遵守發卡機構分期付款業務相關規則。分期付款每期扣款金額入賬後，還款規則、計息規則以(yǐ)及違約金等費用計收規則與普通消費相同，持卡人(rén)與發卡機構另有約定的(de)除外。持卡人(rén)未全額償還分期金額前，發卡機構可根據持卡人(rén)的(de)交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況，取消分期付款的(de)剩餘期數，并将剩餘款項一次性記入持卡人(rén)信用卡賬戶，持卡人(rén)應按當期賬單在(zài)到(dào)期還款日前一次性償還，分期利息按照《湖南桃源农村商业银行信用卡專項分期業務申請合約》的(de)約定收取。分期利息一經收取，概不(bù)退還。

  第十九條持卡人(rén)在(zài)境内消費、取現及使用其他(tā)自助設備時(shí)，須遵守國(guó)家有關法律法規，以(yǐ)及銀聯、發卡機構和(hé / huò)收單銀行有關規定；在(zài)境外消費或取現時(shí)，須遵守國(guó)家有關法律法規，并按銀聯組織及收單銀行的(de)有關規定辦理。持卡人(rén)在(zài)境内外提取現金的(de)限額按國(guó)家相關法律法規規定執行。

  第二十條信用卡卡片的(de)有效期限最長不(bù)超過5年（具體視信用卡産品、發卡機構授信期限而(ér)定），到(dào)期自動失效。發卡機構收回卡片或中止、停止持卡人(rén)使用信用卡或持卡人(rén)銷戶的(de)，信用卡卡片提前失效，但持卡人(rén)使用信用卡所發生的(de)債權債務關系不(bù)因信用卡卡片失效發生任何變化。發卡機構将依據國(guó)家有關規定及持卡人(rén)曆史用卡記錄，有權決定是(shì)否爲(wéi / wèi)持卡人(rén)更換新卡，但持卡人(rén)提出(chū)到(dào)期不(bù)續卡、不(bù)換卡、銷戶的(de)除外。若持卡人(rén)有存續的(de)分期交易且不(bù)願一次性結清賬務的(de)，發卡機構有權拒絕持卡人(rén)的(de)到(dào)期不(bù)續卡、不(bù)換卡、銷戶申請。

  非标準信用卡到(dào)期時(shí)，發卡機構不(bù)爲(wéi / wèi)持卡人(rén)自動更換新卡。持卡人(rén)如需繼續使用該信用卡的(de)，需重新提出(chū)申請，發卡機構根據新開卡流程決定是(shì)否重新發卡。

  使用保證、抵押、質押等擔保方式的(de)信用卡，應重新簽訂最高額擔保合同并重新辦理最高額擔保手續。

  已過期的(de)信用卡，持卡人(rén)在(zài)按照發卡機構規定辦理有關手續前不(bù)能繼續使用（收入款項除外），如持卡人(rén)未及時(shí)辦理更換新卡手續而(ér)造成信用卡無法正常使用，由此産生的(de)損失由持卡人(rén)承擔。本章程、領用合約及其他(tā)業務規定對已過期的(de)信用卡繼續有效，發卡機構繼續保留對已過期信用卡的(de)管理權、追索權等權利。如因發卡機構與合作單位、信用卡組織或公司合作終止等原因導緻無法補換卡的(de)，經持卡人(rén)同意發卡機構可發放其他(tā)類型的(de)信用卡。持卡人(rén)不(bù)補換新卡或中途停止使用信用卡的(de)，仍須清償其賬戶項下全部債務。發卡機構根據法律法規及監管規定、本章程、領用合約、業務需要(yào / yāo)及持卡人(rén)用卡情況等，在(zài)持卡人(rén)符合到(dào)期續卡或換卡條件的(de)前提下，爲(wéi / wèi)持卡人(rén)提供到(dào)期續卡或換卡服務。持卡人(rén)同意，其使用的(de)信用卡到(dào)期續卡或換卡時(shí)，發卡機構按照約定或公示内容确定持卡人(rén)更換新信用卡卡片的(de)卡種和(hé / huò)有效期。持卡人(rén)激活新信用卡卡片即視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)同意更換并接受更換後的(de)信用卡，在(zài)爲(wéi / wèi)持卡人(rén)續發或換發新卡片後，發卡機構發現持卡人(rén)不(bù)符合領用合約中有關到(dào)期續卡或換卡中任何一項或多項條件的(de)，發卡機構有權立即中止或停止持卡人(rén)使用新卡片，并依法追究持卡人(rén)的(de)違約責任。

  第二十一條發卡機構有權根據法律法規及監管規定、領用合約及持卡人(rén)曆史用卡記錄等向持卡人(rén)收取信用卡年費等費用。

  第二十二條持卡人(rén)需要(yào / yāo)修改、重置密碼，應按發卡機構指定的(de)方式申請修改/重置密碼。信用卡損壞時(shí)，持卡人(rén)應按發卡機構規定的(de)或雙方約定的(de)其他(tā)方式辦理換卡手續。

  第二十三條信用卡遺失、被竊或遭他(tā)人(rén)占有時(shí)，持卡人(rén)應及時(shí)通過發卡機構客戶服務熱線或發卡機構營業網點辦理挂失（電子(zǐ)現金不(bù)可辦理挂失）。發卡機構在(zài)核對相關資料後進行相關挂失處理，挂失即生效，挂失正式生效前和(hé / huò)失效後所發生經濟損失均由持卡人(rén)(單位卡由申領單位)承擔，但發卡機構存在(zài)法律、法規規定的(de)過錯或與持卡人(rén)另有約定的(de)除外。信用卡遺失、被竊或遭他(tā)人(rén)占有的(de)，持卡人(rén)應配合發卡機構調查情況。挂失後如需補辦新卡，可按照規定辦理補辦手續。

  持卡人(rén)與他(tā)人(rén)合謀、惡意串通、套現、洗錢或有其他(tā)任何違法、不(bù)誠信的(de)行爲(wéi / wèi)，持卡人(rén)承擔全部法律後果和(hé / huò)責任。

  第二十四條發卡機構受理信用卡銷戶申請後，按發卡機構與持卡人(rén)協商約定的(de)流程辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位卡賬戶的(de)資金應轉回其基本存款賬戶或外彙賬戶。

  第二十五條持卡人(rén)不(bù)得将信用卡資金轉入信用卡賬戶。

  第二十六條信用卡轉賬僅支持轉到(dào)本人(rén)同名借記卡或結算賬戶，持卡人(rén)不(bù)得将信用卡資金劃轉至非本人(rén)的(de)銀行賬戶。

  第二十七條持卡人(rén)禁止違規辦理信用卡透支用于(yú)購房等投資性領域或生産經營領域；禁止違規批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。

  第四章計息、還款及賬戶管理

  第二十八條持卡人(rén)在(zài)境外交易由中國(guó)銀聯提供人(rén)民币清算服務，記入其信用卡人(rén)民币賬戶；持卡人(rén)在(zài)境内中國(guó)銀聯和(hé / huò)發卡機構指定的(de)營業網點、ATM等終端支取現鈔或在(zài)境内中國(guó)銀聯或其他(tā)收單機構的(de)特約商戶消費時(shí)，交易記入其信用卡人(rén)民币賬戶。

  第二十九條标準信用卡持卡人(rén)在(zài)到(dào)期還款日前（含）償還全部應還款額的(de)，其當期賬單上(shàng)本期發生的(de)消費交易款項享受自銀行記賬日至到(dào)期還款日期間的(de)免息待遇。免息期由本行與持卡人(rén)協商約定，免息還款期最長不(bù)得超過相關法律法規的(de)規定。

  非标卡不(bù)享受免息期待遇。

  第三十條持卡人(rén)可通過ATM、網點櫃台以(yǐ)及其他(tā)可提供現金服務的(de)機構或渠道(dào)提取現金。使用信用卡以(yǐ)透支方式辦理預借現金交易的(de)，不(bù)享受免息還款期待遇，發卡機構從預借現金交易日起至實際還款日計算利息或透支手續費，利息按月計收複利，透支手續費按月計收單利，并按收費标準收取預借現金的(de)費用。

  第三十一條持卡人(rén)可按照發卡機構規定的(de)最低還款額還款。如監管機構有關規定發生變動，按其規定執行。

  标準卡持卡人(rén)未能在(zài)到(dào)期還款日前（含）全額還款的(de)，不(bù)享受免息還款期待遇，發卡機構對持卡人(rén)不(bù)符合免息條件的(de)交易款項（除預借現金外）自銀行記賬日開始計算利息，按月計收複利，如監管機構有關規定發生變動，按其規定執行。其中：Q能卡近似折算年化利率12.775%（日利率萬分之(zhī)三點五）；潇湘金卡、潇湘鑽石卡近似折算年化利率14.6%（日利率萬分之(zhī)四）；途虎養車聯名卡、京東金融聯名卡、金卡、白金卡、鑽石卡、公務卡近似折算年化利率18.25%（日利率萬分之(zhī)五）。折算公式按年化利率=日利率*365計算，受每月天數不(bù)同及持卡人(rén)還款情況不(bù)同等因素的(de)影響，實際年化利率與上(shàng)述近似折算年化利率可能存在(zài)差異。未能在(zài)到(dào)期還款日前（含）按最低還款額還款的(de)，視作違約且按最低還款額未還部分計收取違約金。計算公式爲(wéi / wèi)：

  标準信用卡（除Q能卡）最低還款額＝信用額度内消費交易透支的(de)10％＋預借現金及所有已入賬未償還的(de)分期付款交易金額的(de)100％＋本期利息費用（年費、挂失費、利息、違約金等）＋上(shàng)月最低還款額未還部分；

  Q能卡最低還款額=全部賬單金額的(de)10%。

  非标準信用卡持卡人(rén)未能在(zài)到(dào)期還款日前（含）按最低還款額還款的(de)，視作違約且按最低還款額未還部分計收取違約金。計算公式爲(wéi / wèi)：

  最低還款額＝透支手續費+其他(tā)費用＋上(shàng)月最低還款額未還部分

  計算出(chū)的(de)最低還款額小于(yú)人(rén)民币20元的(de)，如全部應還款額大(dà)于(yú)或等于(yú)人(rén)民币20元，則最低還款額按人(rén)民币20元收取；如全部應還款額小于(yú)人(rén)民币20元的(de)，則最低還款額等于(yú)全部應還款額。

  第三十二條持卡人(rén)未在(zài)到(dào)期還款日（含）前還清最低還款額時(shí)，除按上(shàng)述第三十條和(hé / huò)第三十一條計息規則支付利息或透支手續費外，還應按最低還款額未還部分的(de)5%支付違約金，最低5元人(rén)民币。

  第三十三條發卡機構對标準信用卡持卡人(rén)信用卡賬戶中的(de)溢繳款不(bù)計付利息；對非标準信用卡持卡人(rén)信用卡賬戶中的(de)溢繳款按挂牌活期利率計付利息，利息于(yú)每季度最後一個(gè)月的(de)21日計入持卡人(rén)信用卡賬戶中。持卡人(rén)與發卡機構另有約定的(de)，按照約定的(de)方式計付溢繳款利息。對于(yú)支持電子(zǐ)現金賬戶的(de)信用卡，電子(zǐ)現金賬戶餘額不(bù)計存款利息。

  第三十四條單位卡償還人(rén)民币欠款，須從其基本存款賬戶轉賬存入。

  第三十五條信用卡還款方式，由發卡機構與持卡人(rén)協商約定。個(gè)人(rén)卡主卡持卡人(rén)或單位卡申領單位選擇約定賬戶自動還款方式的(de)，發卡機構将于(yú)到(dào)期還款日從其指定的(de)在(zài)發卡機構開立的(de)銀行借記卡賬戶中扣收相應的(de)款項，用于(yú)歸還其信用卡欠款，如餘額不(bù)足時(shí)，則将借記卡賬戶餘額扣至0元，其餘部分不(bù)再另行補扣，持卡人(rén)須自行通過其他(tā)方式還款。

  第三十六條發卡機構收到(dào)持卡人(rén)還款時(shí)，按照以(yǐ)下順序對其信用卡賬戶的(de)各類欠款（含交易款項、費用及利息等，下同）進行償還，同類欠款按銀行記賬先後順序償還：

  （一）對于(yú)未逾期的(de)信用卡賬戶，先償還已過免息還款期或不(bù)享受免息還款期的(de)欠款，後償還未過免息還款期欠款。

  （二）對于(yú)逾期1-90天（含）的(de)信用卡賬戶，先償還利息或各項費用，後償還本金（除利息、費用以(yǐ)外的(de)交易款項，下同）；對于(yú)逾期91天（含）以(yǐ)上(shàng)的(de)信用卡賬戶，先償還本金，後償還利息或各項費用。

  第三十七條持卡人(rén)在(zài)信用卡卡片有效期内或到(dào)期後不(bù)再使用卡片的(de)，應在(zài)清償信用卡賬戶所有欠款後，及時(shí)親臨本行櫃台提出(chū)辦理銷戶申請。發卡機構在(zài)受理賬戶銷戶申請45個(gè)自然日後，爲(wéi / wèi)持卡人(rén)辦理正式銷戶手續（卡片到(dào)期已超過45個(gè)自然日的(de)除外）。持卡人(rén)申請銷戶時(shí)應将信用卡交還發卡機構，或按發卡機構的(de)規定銷毀卡片，發卡機構已收取的(de)年費不(bù)予退還；單位卡銷戶時(shí)如有溢繳款，單位卡人(rén)民币賬戶内的(de)資金應當轉入其基本存款賬戶。辦理正式銷戶手續後，發卡機構繼續保留對持卡人(rén)銷戶之(zhī)前及之(zhī)後發生的(de)信用卡賬款的(de)追索權并受理客戶還款。

  第三十八條持卡人(rén)或其他(tā)主體爲(wéi / wèi)本章程項下的(de)信用卡業務提供擔保的(de)，未經發卡機構同意，在(zài)信用卡銷戶後45個(gè)自然日内且持卡人(rén)已清償信用卡下全部應還款項前，不(bù)得解除擔保。當持卡人(rén)未按時(shí)清償其信用卡欠款時(shí)，發卡機構有權随時(shí)行使擔保權以(yǐ)清償其欠款。

  第五章發卡機構的(de)權利和(hé / huò)義務

  第三十九條發卡機構的(de)權利

  （一）有權審查申請人(rén)的(de)資信狀況，有權根據申請人(rén)的(de)授權向任何有關方面核實申請人(rén)的(de)有關資料，有權收集、留存和(hé / huò)使用申請人(rén)的(de)個(gè)人(rén)資料，并有權決定是(shì)否向申請人(rén)發卡，對未批準的(de)申請資料不(bù)予退還，有權核給和(hé / huò)調整持卡人(rén)的(de)賬戶信用額度，有權處理、轉讓發卡機構擁有的(de)債權，無需取得持卡人(rén)的(de)同意。

  （二）發卡機構有權根據持卡人(rén)交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況調整其信用卡的(de)信用額度，或要(yào / yāo)求持卡人(rén)提供或增加擔保。

  （三）持卡人(rén)未在(zài)發卡機構規定的(de)還款期限内償還欠款的(de)，或存在(zài)違法違規、違約行爲(wéi / wèi)，或有欺詐等惡意行爲(wéi / wèi)，以(yǐ)及存在(zài)其他(tā)風險的(de),發卡機構可自行或委托第三方通過信函、短信、電子(zǐ)郵件、電話、上(shàng)門、公告或司法渠道(dào)等方式向其催收欠款。如持卡人(rén)經催收仍未清償欠款，發卡機構可選擇采取或同時(shí)采取如下措施：停止該卡使用（電子(zǐ)現金交易除外）；停止持卡人(rén)在(zài)發卡機構開立的(de)所有信用卡使用（電子(zǐ)現金交易除外）；行使質權；從持卡人(rén)在(zài)發卡機構及湖南省農村信用社轄内其他(tā)機構開立的(de)任何賬戶中直接扣收；向擔保人(rén)追索；将持卡人(rén)違約信息在(zài)湖南桃源農村商業銀行股份有限公司網站（www.crcbbank.com）及相關媒體上(shàng)公布等。

  （四）發卡機構有權基于(yú)持卡人(rén)資信狀況下降等原因或爲(wéi / wèi)維護持卡人(rén)賬戶資金安全等目的(de)，暫時(shí)停止持卡人(rén)使用信用卡（電子(zǐ)現金交易除外）；持卡人(rén)不(bù)遵守相關法律、法規和(hé / huò)規章，以(yǐ)及本章程和(hé / huò)領用合約約定的(de)，發卡機構有權取消其持卡人(rén)資格并可自行或授權有關單位收回其信用卡；如給發卡機構造成損失，發卡機構可依法追究持卡人(rén)或有關當事人(rén)的(de)法律責任。

  （五）有權要(yào / yāo)求芯片（IC）信用卡持卡人(rén)遵守銀行監管部門以(yǐ)及發卡機構關于(yú)此卡的(de)相關規定。

  （六）對超過6個(gè)月未發生交易的(de)信用卡，發卡機構有權調減持卡人(rén)賬戶信用額度。

  （七）對由于(yú)持卡人(rén)違背本章程及相關領用合約有關條款給發卡機構造成損失的(de)，發卡機構有權申請法律保護并依法追究持卡人(rén)或有關當事人(rén)的(de)法律責任。

  （八）發卡機構保留收回信用卡卡片或不(bù)予發卡的(de)權利，并可授權所屬機構和(hé / huò)特約商戶收回信用卡；發卡機構有權随時(shí)因其認定的(de)正當理由（包括但不(bù)限于(yú)：持卡人(rén)有任何舞弊、欺詐或非真實交易的(de)情形；持卡人(rén)涉嫌洗錢、恐怖融資、擴散融資、出(chū)賣銀行卡等違法行爲(wéi / wèi)；信用卡因被取消、管制、終止、過期并不(bù)被續期等原因變爲(wéi / wèi)不(bù)正常狀态；持卡人(rén)未依約還款；持卡人(rén)死亡或被宣告死亡；持卡人(rén)失蹤或被宣告失蹤；持卡人(rén)将信用卡用于(yú)生産經營、投資等法律法規及本章程禁止使用的(de)領域；持卡人(rén)通過非法或未經發卡機構授權的(de)渠道(dào)申請信用卡；持卡人(rén)存在(zài)以(yǐ)積分套利爲(wéi / wèi)主要(yào / yāo)目的(de)的(de)行爲(wéi / wèi)或在(zài)積分累積或兌換中存在(zài)虛假交易、舞弊、欺詐或其他(tā)不(bù)誠信行爲(wéi / wèi)；單位卡申領單位出(chū)現經營狀況嚴重惡化、破産、重整、清算、被吊銷營業執照等影響發卡機構債權的(de)情形；持卡人(rén)違反有關法律法規、本章程或發卡機構的(de)相關規定等）或卡片的(de)風險控管因素，限制或取消持卡人(rén)的(de)信用卡交易，調降持卡人(rén)的(de)賬戶信用額度，中止或停止持卡人(rén)使用信用卡的(de)權利（電子(zǐ)現金交易除外）。

  （九）因非發卡機構原因引起的(de)供電、通訊、網絡故障或不(bù)可抗力等原因導緻持卡人(rén)不(bù)能正常用卡或者造成損失的(de)，發卡機構視情況協助持卡人(rén)解決問題或提供必要(yào / yāo)的(de)幫助，但對因此而(ér)可能給持卡人(rén)造成的(de)損失不(bù)承擔責任。

  （十）發卡機構有權按照法律法規和(hé / huò)監管規定制定收費價目名錄，持卡人(rén)使用信用卡需按照政府規定及發卡機構對外公布的(de)收費标準支付相關費用，相關費用和(hé / huò)利息計入信用卡賬戶。具體收費價目名錄詳見發卡機構營業網點公告或通過網站等渠道(dào)查詢。若持卡人(rén)未依約支付費用，發卡機構有權中止提供相應服務，并對持卡人(rén)應付未付的(de)費用進行追索。收費價目名錄如有變動，以(yǐ)發卡機構最新公告爲(wéi / wèi)準。

  第四十條發卡機構的(de)義務

  （一）向申請人(rén)提供有關信用卡使用的(de)說(shuō)明資料，包括信用卡章程、領用合約、使用說(shuō)明、收費标準及計息方法等。

  （二）向持卡人(rén)提供咨詢、查詢、挂失、投訴等服務；對持卡人(rén)關于(yú)賬務的(de)查詢給予答複。

  （三）按雙方約定的(de)方式，按月向持卡人(rén)提供對賬服務；但若自上(shàng)月賬期後，沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還餘額或發卡機構已與持卡人(rén)另有約定時(shí)，可僅向持卡人(rén)提供特定渠道(dào)的(de)對賬服務。

  （四）對持卡人(rén)的(de)資信數據保密，但法律法規或監管規定另有要(yào / yāo)求、或經持卡人(rén)授權、或發卡機構在(zài)進行催收和(hé / huò)追索債務等特殊情況下，發卡機構可向有關主體提供持卡人(rén)信用卡信息和(hé / huò)數據。

  （五）因供電、通訊、系統故障等原因導緻持卡人(rén)用卡受阻的(de)，發卡機構應視情況協助持卡人(rén)解決問題或提供必要(yào / yāo)的(de)幫助。

  第六章申請人(rén)、持卡人(rén)的(de)權利與義務

  第四十一條申請人(rén)、持卡人(rén)的(de)權利

  （一）持卡人(rén)享有發卡機構對信用卡所承諾的(de)各項服務，有權監督發卡機構的(de)服務質量，并對與承諾不(bù)符的(de)服務進行投訴。

  （二）申請人(rén)、持卡人(rén)有權知悉信用卡的(de)功能、使用方法、收費項目、收費标準、适用利率及有關的(de)計算公式。

  （三）持卡人(rén)有權向發卡機構免費獲取最近12個(gè)月内的(de)對賬單，部分持卡人(rén)單獨定制的(de)特定對賬單除外。

  （四）在(zài)法律法規規定及支付清算組織規定的(de)期限内，持卡人(rén)有權向發卡機構申請協助調閱簽購單副本，若調查結果證明該交易确屬持卡人(rén)所爲(wéi / wèi)，相關費用由持卡人(rén)承擔。

  （五）持卡人(rén)不(bù)承擔其信用卡在(zài)挂失生效後因該卡被僞冒、盜用所産生的(de)經濟損失，但國(guó)家有權機關依法扣劃持卡人(rén)名下信用卡内資金所導緻的(de)後果均由持卡人(rén)承擔。

  第四十二條申請人(rén)、持卡人(rén)的(de)義務

  （一）申請人(rén)應向發卡機構提供準确、完整、真實、有效的(de)資料。若發卡機構認爲(wéi / wèi)需要(yào / yāo)，申請人(rén)應向發卡機構提供符合條件的(de)擔保及其他(tā)有關資料。

  （二）持卡人(rén)和(hé / huò)擔保人(rén)如工作單位、通訊地(dì / de)址、電話、電子(zǐ)郵箱、身份證件信息、機構名稱等發生變更，應當及時(shí)到(dào)發卡機構或與發卡機構聯系辦理資料變更手續。否則，因此導緻的(de)損失由持卡人(rén)自行承擔。

  （三）持卡人(rén)應妥善保管自己的(de)信用卡及卡号、有效期、CVV2等卡片信息交易密碼、動态驗證碼及賬戶信息。若因信用卡或卡片信息、密碼保管不(bù)善等原因造成的(de)損失，由持卡人(rén)自行承擔。

  （四）持卡人(rén)應按照與發卡機構合約的(de)規定，按時(shí)償還透支款本金、利息、年費、手續費、違約金等費用，不(bù)得以(yǐ)與商戶糾紛或與其他(tā)第三方的(de)糾紛等爲(wéi / wèi)由拒絕支付或延遲止付所欠發卡機構款項。如遇信用卡的(de)單據有誤或内容不(bù)全，但經确認交易确實存在(zài)且金額無誤，持卡人(rén)不(bù)得拒絕支付該交易款項。

  （五）持卡人(rén)用卡後應妥善保管交易憑證，以(yǐ)防卡片資料被他(tā)人(rén)盜取。持卡人(rén)應注意查收對賬單，如未按時(shí)收到(dào)對賬單，應主動及時(shí)向發卡機構查詢。對于(yú)支持電子(zǐ)現金賬戶的(de)信用卡，電子(zǐ)現金賬戶交易不(bù)列入對賬單，但信用卡賬戶向電子(zǐ)現金賬戶充值及電子(zǐ)現金賬戶向信用卡賬戶領回餘額除外。持卡人(rén)不(bù)能以(yǐ)未收到(dào)對賬單爲(wéi / wèi)由拒絕向發卡機構支付欠款（包括相應的(de)費用、利息等）；如持卡人(rén)在(zài)到(dào)期還款日未就(jiù)對賬單向發卡機構提出(chū)異議，則視爲(wéi / wèi)其同意并認可對賬單及相關交易。

  （六）發卡機構因持卡人(rén)交易及還款記錄良好而(ér)調高持卡人(rén)賬戶信用額度的(de)，如持卡人(rén)不(bù)願調高賬戶信用額度，應在(zài)10個(gè)自然日内通過發卡機構客戶服務熱線要(yào / yāo)求發卡機構恢複其原有賬戶信用額度，否則視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)接受。無論持卡人(rén)是(shì)否接受發卡機構對其賬戶信用額度的(de)調整，持卡人(rén)對已發生的(de)欠款均負有清償責任。

  （七）持卡人(rén)應妥善保管卡片，一旦卡片丢失應及時(shí)通過發卡機構客戶服務熱線、營業網點、湖南桃源农村商业银行信用卡微信公衆号辦理挂失；信用卡僅限持卡人(rén)本人(rén)使用，因出(chū)租、轉讓或轉借等由第三人(rén)保管或使用信用卡而(ér)産生的(de)一切後果（包括但不(bù)限于(yú)信用卡欠款增加、授信額度或最低還款額調整、發卡機構提前收回卡片或中止、停止持卡人(rén)使用信用卡、要(yào / yāo)求持卡人(rén)承擔違約責任等）由持卡人(rén)承擔。

  （八）爲(wéi / wèi)防範風險，保障發卡機構、持卡人(rén)利益，持卡人(rén)應配合發卡機構及特約商戶完成風險防範操作。

  （九）持卡人(rén)應在(zài)安全的(de)技術和(hé / huò)環境下，在(zài)互聯網或終端設備上(shàng)使用信用卡，持卡機構有權拒絕處理或支付涉嫌賭博等違反法律法規或監管規定的(de)交易；持卡人(rén)在(zài)境内外使用信用卡時(shí)，不(bù)得用于(yú)資本項下投資及貿易支付等法律法規或監管規定禁止的(de)行爲(wéi / wèi)。否則因此産生的(de)全部法律責任及損失均由持卡人(rén)承擔；因此給發卡機構造成損失的(de)，持卡人(rén)應承擔賠償責任。

  （十）持卡人(rén)應履行配合發卡機構進行客戶身份識别和(hé / huò)盡職調查的(de)義務。發卡機構在(zài)辦理信用卡業務和(hé / huò)業務關系存續期間，懷疑持卡人(rén)及其交易涉嫌洗錢或者恐怖融資的(de)，或者對先前獲得的(de)持卡人(rén)身份資料的(de)真實性和(hé / huò)完整性存疑的(de)，持卡人(rén)應當配合發卡機構開展身份識别、業務關系和(hé / huò)交易盡職調查，提供客戶身份資料、業務情況以(yǐ)及資金來(lái)源等信息。

  第七章附則

  第四十三條本章程未盡事宜，按照國(guó)家有關法律法規、監管規定及領用合約執行，如發卡機構與持卡人(rén)另有約定的(de)，遵從雙方約定。持卡人(rén)用卡交易過程中涉及境外機構的(de)，有關争議處理按照銀聯組織或其他(tā)相關銀行卡組織的(de)規定執行。

  第四十四條發卡行有權對境内、外監管或執法部門确認爲(wéi / wèi)卡面與磁條信息不(bù)符的(de)卡片采取止付等措施，在(zài)緊急情況下，發卡行可授權相關卡組織停止轉接卡面與磁條信息不(bù)符的(de)卡片交易。

  第四十五條本章程由發卡機構依法制定，報中國(guó)銀行保險監督管理委員會備案并通過發卡機構網站公告。

  第四十六條發卡機構保留根據國(guó)家法律和(hé / huò)規定修改本章程的(de)權利，本章程的(de)修改或調整，發卡機構報中國(guó)銀行保險監督管理委員會備案并通過發卡機構網站公告，相關修改或調整自公告之(zhī)日起開始生效。持卡人(rén)有權在(zài)公告期内選擇是(shì)否同意相關修改或調整，如不(bù)接受相關修改或調整，持卡人(rén)應在(zài)生效日期前終止使用信用卡，并按照規定辦理銷戶手續。否則視爲(wéi / wèi)持卡人(rén)同意相關修改或調整，變更後的(de)内容對持卡人(rén)具有法律約束力。

  第四十七條發卡機構以(yǐ)合法方式發布的(de)、在(zài)持卡人(rén)用卡期間持續有效的(de)公告（包括領取信用卡之(zhī)前和(hé / huò)之(zhī)後發布的(de)），均同樣适用于(yú)持卡人(rén)。如該公告與本章程不(bù)一緻的(de)，以(yǐ)發布在(zài)後的(de)爲(wéi / wèi)準。

  第八章附則

  第四十八條本辦法由湖南桃源農村商業銀行股份有限公司信用卡部負責解釋。

  第四十九條本辦法自發文之(zhī)日起實行。原《湖南桃源農村商業銀行股份有限公司福祥信用卡章程》（長農商發[2019]28号）同時(shí)廢止。